Warum bin ich nie belastet Interesse immer auf meinen Kreditkarten?

Lassen Sie uns erfahren Sie, warum bin ich nie belastet Zinsen auf meine Kreditkarten zu bekommen. Die genaueste oder hilfreiche Lösung wird von Yahoo! serviert Antworten.

Es gibt zehn Antworten auf diese Frage.

Okay, so werde ich zugeben, dass ich nicht wirklich wissen, wie Zinsen auf Kreditkarten Arbeit, also vielleicht nur verstehe ich nicht, was los ist. Aber ich habe drei Kreditkarten, alle mit unterschiedlichen Zinssätzen. Ich zahle immer mindestens die Mindest-Zahlung und immer pünktlich bezahlen. Ich lasse in der Regel ein Gleichgewicht $ 15 5- $, nie ein $ 0 Gleichgewicht zu verlassen. Ich versuche nur, um herauszufinden, warum ich nie Zinsen berechnet werde. Eine der Karten hat ein 13.99% -Rate, ist 17,99%, und der andere ist 21.99% (Ich bin erst 20 Jahre alt, das ist, warum die Preise sind.

Warum in aller Welt würden Sie verlassen ein Gleichgewicht auf $ 5- $ 15? Ich habe keine Ahnung, warum sie nicht von Zinsen sind.

Mike-Q bei Yahoo! Antworten

Ich versuchte es googeln, aber ich keept verworrene Antworten bekommen. Kann jemand, was die Zinsen auf Kreditkarten erklären sind? UND: Wenn ich das Gleichgewicht der Kreditkarte ON TIME und jeden Monat zahlen, werde ich jemals über Geld zu bezahlen, was ich die Rechnung gestellt.

Wenn Sie eine Kreditkarte in voller jeden Monat zahlen, wenn Sie die Rechnung bekommen, zahlen Sie nie Interesse. Das ist alles.

Lizz L bei Yahoo! Antworten

Ich werde meine Rechnung in voller jeden Monat zahlen ab, so dass ich keine Zinsen berechnet. Ich habe einige airmiles Kreditkarten beäugte - wie der BMI Mastercard und der Virgin Atlantic Kreditkarte, aber sind sie so gut wie sie klingen? Ich weiß, Sie erhalten.

Der größte Fang neigt die große jährliche Gebühr zu sein. Es gibt in der Regel Gebühren für Ihre Meilen und Sie verwenden.

bobby t bei Yahoo! Antworten

Nun ich denke an eine Kreditkarte von Best Buy bekommen (für die 18 Monate Angebot ohne Zinsen zu zahlen), so kann ich eine Canon 5DmrkII kaufen, aber ich weiß nicht, wie Kreditkarten genau funktionieren (ich bin nicht sicher, ich werde erhalten auch die Karte) Wenn ich diese Karte besitzen will ich haben.

Kreditkarten sind gut zu haben, wenn Sie jemals die Bank fragen, entscheiden Sie das Geld zu leihen. Für 18 Monate.

Imp bei Yahoo! Antworten

Okay, ich scheinen ein wenig verwirrt und ich bin nicht einfache Antworten bekommen Online-Suchmaschine, also werde ich versuchen, so gut wie möglich zu erklären. Wenn ich eine Kreditkarte erhalten, die besagten, es ein Intro APR 0% für 6 Monate hat und einen effektiven Jahreszins von 13,99%, bedeutet das.

Es ist 0% für die ersten 6 Monate, nachdem Sie die Karte zu aktivieren.

brillian. bei Yahoo! Antworten

Ich frage mich, wie die Zinsen auf Kreditkarten gesenkt werden? Warum haben manche Menschen niedrigere Zinsen, und einige haben höher? Ich verstehe den ganzen Unterschied zwischen Kredit-Scores und dass manche Menschen besser als anderem Kredit. Aber.

Ich bin in der gleichen Situation. Hier ist, was ich herausgefunden habe. Vor kurzem rief ich eine meiner Kreditkartenunternehmen.

sls.spec bei Yahoo! Antworten

Ich bin ein wenig neugierig, warum ich verweigert bekommen. Ich bin 21 Jahre alt und ich versuche, Kredit zu etablieren und baut ständig darauf. Aus diesem Grunde habe ich versucht, eine zweite Echte Kreditkarte. (Siehe unten) Zu meiner Überraschung habe ich abgelehnt.

Wenn Sie zurückgegangen sind Sie bekommen gesagt, warum. Merken?

Wird bei Yahoo! Antworten

Schmerzt Bewertung Ihrer Kredit-Beratung Kredit zu bekommen. Die Orte, an denen sie Ihr Interesse ..etc senken. Ich bin in der Schuld, und ich bin es satt. Ich habe nicht überall in den letzten Jahren mit meiner Schuld, wie das Zahlen Im sie bekommen. Ich möchte auch nicht gehen.

Ein Freund von mir tat dies. Er dachte, es war toll, weil seine Zahlungen einging. Dann fand er heraus.

oscar545. bei Yahoo! Antworten

Was ist Kaufinteresse und Bargeld Zinsen auf Kreditkarten? Ich bin immer noch verwirrt, warum ich auf Kauf und Bargeld Zinsen auf meine Kreditkarte erhalten aufgeladen wird? Ich bin b4 die aufgrund bezahlen. Zeig mehr

Wenn Sie kaufen ein Element Kreditkarten aus einem Geschäft mit und Sie die Zahlung in der Zeit keine Zinsen.

6ACIAH4KRPRKWWMDWZDIRYHZY4 bei Yahoo! Antworten

Wenn Sie $ 10 einen Monat für Zinsen für ein ausgewogenes Verhältnis von $ 1000 zahlen und zahlen nichts werden Sie im nächsten Monat für ein ausgewogenes Verhältnis von $ 1.010 erhalten aufgeladen. Es hält einfach so zu bauen. Wie kommt Hypotheken sind unterschiedlich eingerichtet? Zum Beispiel, wenn ich nehme.

Beide Konten berechnen Zinsen auf der Grundlage der Balance. Wenn Sie nicht die Hypothek Zahlung leisten haben, würden Sie.


Wie eine Kreditkartenzahlung Rechner erstellen

Viele Menschen sind sich schmerzlich bewusst, dass, wenn Sie auf Kredit kaufen können Sie eine Menge mehr, als Sie erwarten, am Ende zahlen. Diese Lektion zeigt, wie zur Berechnung der tatsächlichen Kosten der Zahlung mit Kredit ein Excel-Arbeitsblatt erstellen.

In dieser Lektion werden zwei Kreditkartenzahlung Arbeitsblätter erstellt werden: eine, die Ihnen eine feste monatliche Zahlung annimmt, und eine andere, die Sie zahlen jeden Monat übernimmt nur den Mindestbetrag. Beiden Arbeitsblatt werden die gesamten Zinsen für das Privileg der Anleihe bezahlt berechnen.

Die Zinsen werden monatlich berechnet Sie tragen ein Gleichgewicht auf Ihrer Kreditkarte. Ein Teil Ihrer monatlichen Zahlung geht in Richtung Interesse und der Rest geht in Richtung Haupt, die den Restbetrag senkt. Hier ist ein einfaches Beispiel:

Wenn zahlen Sie Interesse auf einer Kreditkarte

Abbildung 1. Einfache Zahlung mit Kreditkarte Rechner

Zu Beginn des Monats Sie $ 500 auf einer Kreditkarte aufladen, die einen effektiven Jahreszins (effektiver Jahreszins) von 12% aufweist. Der effektive Jahreszins ist der Zinssatz, jedes Jahr berechnet. Die monatliche Rate ist April / 12, oder in diesem Fall 1%. Wie das Beispiel in Abbildung 1 zeigt, am Ende des ersten Monats, werden Sie $ 5 Interesse (1% von $ 500) berechnet. Unter der Annahme eine Zahlung von $ 40, $ 5 der Zahlung geht in Richtung Interesse und die restlichen $ 35 würde in Richtung Haupt gehen, die von der Waage abgezogen wird. Im nächsten Monat funktioniert auf die gleiche Art und Weise. Die Zinsen werden berechnet auf der Restbetrag und ein Teil der er die Zahlung geht in Richtung Interesse und den Rest in Richtung Haupt. Jeder Monat als Saldo fällt weniger geht in Richtung Interesse und mehr in Richtung der Balance des Darlehens.

In diesem Abschnitt werden wir ein Arbeitsblatt erstellen, die die Kosten und die Länge der Zeit, eine Kreditkarte Gleichgewicht zu tilgen, wenn feste monatliche Zahlungen.

Angenommen, Sie mit einem effektiven Jahreszins von 17,5%, ein Gleichgewicht von $ 1200 auf eine Kreditkarte haben und Sie planen, zu monatlichen Zahlungen von $ 100 zu machen.

Hier ist die Ersteinrichtung nur mit den Eingangsdaten von dem Problem:

Wenn zahlen Sie Interesse auf einer Kreditkarte

Abbildung 2. Ersteinrichtung

Der schwierigste Teil des Arbeitsblatt zu schaffen ist immer die erste Reihe unserer Zahlungstabelle korrekt. Sobald wir es richtig, können Sie die Zeile nach unten füllen, bis die Waage 0 bis geht.

Hier ist das Arbeitsblatt die Werte für die Formeln in der ersten Zeile zeigt:

Wenn zahlen Sie Interesse auf einer Kreditkarte

Abbildung 3. Formeln benötigt Zahlungstabelle erstellen

Monat ist nur der Vormonats +1. Die Zahlung ist ein absoluter Bezug auf die feste Vergütung in Zelle c5. Das Interesse ist April / 12 mal Balance. Auftraggeber ist die Zahlung minus Zinssatz. Das neue Gleichgewicht nach der Zahlung ist altes Gleichgewicht minus Haupt.

Der nächste Schritt ist Zeile zu füllen unten 9. Um nach unten Zeile 9, wählen A9 Zellen zu füllen: E9, rechte Ecke in der unteren den Griff ergreifen und nach unten ziehen.

Wenn zahlen Sie Interesse auf einer Kreditkarte

Abbildung 4. Füllen unten Reihe 9

Nun schafft Füllung nach unten Zeile 9 die Zahlung Tabelle. Beachten Sie, dass wir das Ende der Tabelle überschritten. Das Darlehen ist nach nur 14 Zahlungen ausgezahlt. (Die 14. Zahlung wird weniger als $ 100.)

Wenn zahlen Sie Interesse auf einer Kreditkarte

Abbildung 5. Saldo nach 14 Zahlungen bezahlt

Wir können nun die zusätzliche zwei Zeilen in der Tabelle löschen und ändern Zahlung 14 vorheriger Saldo zuzüglich dem laufenden Monat Interesse zu sein. Wir verwenden auch die Summenformel Spalte C zu summieren, die uns geben die Gesamt Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zu zahlen.

Wenn zahlen Sie Interesse auf einer Kreditkarte

Abbildung 6. Endergebnis.

Die Schlussfolgerung ist, wenn Sie $ 1200 auf eine Kreditkarte mit einem Zinssatz von 17,5% berechnen wird es 14 Monate dauern sie in feste Zahlungen von $ 100 pro Monat zahlen sich aus und Sie werden insgesamt $ 128,86 in Zinsen zahlen.

Die meisten, wenn nicht alle, benötigen Kreditkarten-Unternehmen jeden Monat eine Mindestzahlung. Die Mindest-Zahlung ist ein bestimmter Prozentsatz der Waage (vor das Interesse für den Monat hinzugefügt wird. Wenn zum Beispiel die Mindestzahlung 3% der Balance Ihres Kontos ist und Sie schulden $ 500, würden Sie mindestens $ 15 auf die zahlen müssen Ende des Monats (3% von 500 $ = 15 $). einen fast endlosen Strom von sehr kleinen Zahlungen gegen Ende eines Darlehen, die meisten Kreditkarten-Unternehmen verlangen, einen bestimmten Prozentsatz des Restbetrages oder feste Vergütung (in der Regel $ 10) Um zu vermeiden, gilt die jeweils wenn Sie ein ausgewogenes Verhältnis von $ 300 hätten, würde das Kreditkarten-Unternehmen für eine flache Mindestzahlung von $ 10 fragt größer. zum Beispiel, anstatt 3% von 300 $, den $ 9.

Das Setup für dieses Arbeitsblatt ist nahezu identisch mit dem obigen Beispiel:

Wenn zahlen Sie Interesse auf einer Kreditkarte

Der größte Unterschied ist in der ersten Reihe:

Wenn zahlen Sie Interesse auf einer Kreditkarte

Abbildung 8. Formeln für die minimale Zahlung jeden Monat

Beachten Sie die IF () Formel in B9. Es heißt nur, dass, wenn die berechnete Mindestzahlung (3% des Betrages) weniger als $ 10, die Zahlung $ 10 machen. Der Rest ist das gleiche wie das Beispiel oben.

Nun füllen wir nach unten kommen einen sehr langen Zahlungsplan. Hier sind die ersten 12 Zahlungen:

Wenn zahlen Sie Interesse auf einer Kreditkarte

Abbildung 9. ersten 13 Zahlungen

Und die letzten mit einer Summe der gezahlten Zinsen:

Wenn zahlen Sie Interesse auf einer Kreditkarte

Abbildung 10. letzten Zahlungen und insgesamt gezahlten Zinsen

Das Beispiel zeigt es eine beträchtliche Menge an Zeit in Anspruch nimmt, eine Kreditkarte Gleichgewicht zu tilgen, wenn minimale monatliche Zahlungen.

Wenn Sie jeden Monat $ 1200 auf eine Kreditkarte mit einem Zinssatz von 17,5% und zahlen den Mindestpreis, wird es 129 Monate dauern, es lohnt sich, und Sie werden insgesamt $ 946,32 in Zinsen zahlen.


Abbezahlt Kreditkarte, Got Another Bill mit Interesse Gebühren

17. Februar 2006 von Sarah, BSN, RN

Hast du zahlen Sie Ihre Kreditkarte aus, bekam aber dann eine andere Rechnung danach? Wenn Sie eine reguläre Karte Gleichgewicht zu halten, und dann eines Tages die gesamte Balance auszahlen, können Sie schockiert zu finden, dass Sie eine weitere bekommen Rechnung mit Gebühren. Das ist genug, um fast jede natürliche Person, frustriert zu machen (vor allem, nachdem Sie schließlich haben Sie die alte Kreditkarte Schulden hinter Ihnen wurden setzen).

Warum haben Sie die Rechnung bekommen, und was los ist?

Warum Haben Sie eine andere Stückzinsbelastung nach der Zahlung Off-Kreditkarte Gleichgewicht in voller

Wenn Sie eine reguläre Kreditkarte Balance tragen, werden Sie Zinsen pro Tag berechnet berechnet. Ihre Kreditkartenabrechnung in der Regel bricht diese tägliche Interesse Prozentsatz für Sie nach unten. Also, wenn Sie eine regelmäßige Balance tragen, zugute kommen Sie Interesse jeden neuen Tag Sie die Balance haben. Nehmen wir also an Ihre Rechnung am 1. eines jeden Monats eintrifft, und Sie bezahlt die Rechnung aus in voller Länge auf dem 15..

An den Tagen 1-14, wurden Sie Interesse an der Waage (nicht Neuanschaffungen in Ihrer Gnadenfrist, aber alte) berechnet. Also auch wenn Sie das Gleichgewicht auf die Erklärung am 15. ausgezahlt (die Sie im 1. empfangen), können Sie Interesse an dieser Zeit angesammelt, bevor Sie es sich ausgezahlt. Deshalb werden Sie wahrscheinlich noch eine andere Rechnung mit einer geringen Menge an Zinsen erhalten. Dies ist in der Regel eine kleine Menge, manchmal so klein wie 1 Cent (ja, es mir passiert ist).

Wenn dieser erst mir passiert ist, ich war wütend und dachte das Unternehmen einen Fehler gemacht hatte. Ich war sehr aufgeregt und dachte, ich hätte endlich meine Kreditkarten-Schulden abbezahlt. Also rief ich die Firma, und die Person, tat es mir zu erklären. Nicht nur, dass sie erklären, aber sie auch die letzte Zinsbelastung als letzte Höflichkeit entfernen angeboten. Beeindruckend!

So ist es schadet nie, zu überprüfen, aber wenn Sie sich fragen, warum Sie eine andere Rechnung bekamen, nachdem Sie den vollen Ausgleich ausgezahlt, es hat wahrscheinlich mit Ihrer täglichen Zinsbelastung zu tun, die Sie auf unserem alten Gleichgewicht häuften.


Das Verständnis Kreditkarte APRs Zinsen

Der effektive Jahreszins (APR) ist die Terminologie der Bank für Zinsen - eine Gebühr, die Sie für die Anleihe Geld von Ihrem Finanzinstitut zahlen muss. Die Sprache April Umgebung ist überall - Sie sehen Angebote auf Plakaten und in der Post. Allerdings ist es nicht sofort klar, die meisten von uns, wie genau APR Kreditkarte funktioniert. Je niedriger der April desto besser: Wir haben alle die Grundlagen zu verstehen konditioniert worden. Es gibt viel mehr Nuancen, jedoch auf das Thema. Dieser Leitfaden führt Sie durch alles, was Sie brauchen, um über Kreditkarte April wissen.

  • Überblick: April kommt in allen verschiedenen Formen und Größen. Wir erklären, was die verschiedenen Arten von Kreditkarte APRs sind, wenn sie sich beziehen, und bieten Ihnen eine Vorstellung davon, was typisch sind die Zinsen.
  • April und Ihre Kreditkarte Bill: April Auswirkungen sowohl Ihre gesamte Bilanz und wie Sie Ihre Zahlung Ihrer Rechnung zugeordnet.
  • Wie Sie Ihre APR senken: Egal, ob Sie Ihre Kreditkarte Schulden zu refinanzieren oder um die Fehler der Vergangenheit zu beheben, diesen Abschnitt befasst sich mit Ihren April Optionen und Rechte.
  • April vs. Zinssatz: The Math: Diese Details, wie Sie Ihren tatsächlichen Zinsen gezahlt werden, berechnet auf der Grundlage Ihrer April zusammen mit ein paar Beispiele.

Kreditkarte April Überblick: Typen

APR ist eine Darstellung des Zinssatz. Allerdings sind die beiden nicht genau das gleiche. Wie der Name schon sagt, ist April ein annualisierte Begriff. Wie viele von Ihnen wahrscheinlich wissen, Interesse wartet nicht um ein ganzes Jahr, bevor er anspringt. In der Tat werden die meisten Kreditkarten Interesse auf einer täglichen Basis Verbindung. Wir erklären, wie April zu einem effektiven Zinssatz zu konvertieren (das ist, was Sie tatsächlich zahlen) unten. Hier werden wir den Schwerpunkt auf den Sie eine Vorstellung von dem Gesamtumfang von April - von seinen verschiedenen Formen zu, wenn es gilt.

Wenn Sie schon bei den Bedingungen sehen Sie werden Bedingungen einer Kreditkarte, feststellen, dass es eine Reihe von verschiedenen April Raten ist. Diese alle beziehen sich auf unterschiedliche Art und Weise, in der Sie wählen Kredit mit Ihrer finanziellen Organisation zu nehmen:

Erwerben April Der April, die Sie mit Ihrer Kreditkarte zu machen, um alle Einkäufe angewandt werden. Ziemlich selbsterklärend, soweit diese Begriffe gehen. Dies ist die häufigste Zinssatz, und diejenige, die wir neigen dazu, zuerst zu denken, wenn sie bei Kreditkarten suchen.

Balance Transfer April Wenn Sie ein altes Gleichgewicht auf Ihre neue Kreditkarte verschoben oder übertragen, wird sie diesen April berechnet. Während ungewöhnlich, ist es möglich, dass die Balance Transfer April einer Karte als der Kauf von April größer zu sein.

Penalty April Wenn Sie in Kreditkartenzahlungen säumig werden - das heißt, wenn Sie nicht den Mindestbetrag zahlen fällig 60+ Tage - alle Guthaben auf Ihrem Konto beginnen diese Rate aufgeladen zu werden. Wie Sie vielleicht schon erraten haben, ist dies kein günstiger Deal - es sei denn, Sie die Bank sind. Penalty APR ist deutlich höher als jeder andere Zinssatz. Die typische Strafe APR ist 29,9%. Diese Zahl ist kein Zufall - Banken sind Sie ein Interesse höher als nicht erlaubt, dies zu berechnen. Wir werden dieses Thema mehr in einem Abschnitt weiter unten erkunden.

Cash Advance April Wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, um Geld zu bekommen (über eine Abhebung am Geldautomaten, etc.), werden Sie diesen Zinssatz belastet - getrennt von allen anderen. Dies ist in der Regel nicht so hoch wie die Strafe April, aber neigt dazu, größer zu sein als Kauf / Balance Transfer APR. Was macht Vorauszahlung April ein gefährlicher Feind ist, dass es nicht mit einer tilgungsfreien Zeit kommt. Das heißt, beginnen Sie den Tag in der Vorauszahlung Zinsen berechnet bekommen Sie es aus. Wir erklären, was eine „Gnadenfrist“ weiter unten in dem Abschnitt ist.

Die Banken werden Kreditkarten-Nutzer eine so genannte „Gnadenfrist“, eine Zeit, in der sie gewähren ihre Guthaben ab, ohne aufgeladen zu bekommen Zinsen zahlen. Wie bereits erwähnt, werden die meisten Banken Zinsen auf Tagesbasis akkumulieren, ein Verfahren unter Verwendung von durchschnittlichen täglichen Balance genannt. Wenn es Ihnen gelingt, das Gleichgewicht in der Nachfrist zu tilgen, die in der Regel rund 25 Tage, erhalten Sie auf dieser Balance Zahlung von Zinsen zu überspringen. Aus diesem Grunde ist in der Regel wir Menschen empfehlen, die Kreditkarten verwenden, um immer ihre Guthaben am Ende eines jeden Abrechnungszyklus auszahlen.

Was bestimmt Kreditkarte April?

Kreditkarte April basiert vollständig auf, was Ihre Bank Anrufe Kreditwürdigkeit - mit anderen Worten, Score FICO. Die meisten ‚Preise Zustand‘Offenbarungen Sie sehen verschiedene APRs Liste. Diejenigen, repräsentieren die Bandbreite der Zinssätze Sie belastet werden können, je nach Punktzahl. Im Allgemeinen höhere FICO Scores entsprechen niedrigeren April Im Folgenden finden Sie einen Beispielkreditkartenvertrag sehen; der APR Abschnitt ist in der Regel zuerst aufgeführt.

Wenn zahlen Sie Interesse auf einer Kreditkarte

Eine Bank kann nicht plötzlich erhöhen oder Ihre APR ohne entsprechende Benachrichtigung senken. Die einzige Ausnahme, wie oben erwähnt, ist, wenn Sie in Ihre Zahlungen säumig geworden sind, bei denen in die Strafe April Tritte zeigen.

Sie sollten auch beachten, dass all April auf basieren, was die Prime Rate genannt wird. Dies ist eine Zahl, die letztlich entschieden wird durch die US-Federal Reserve auf. Wenn die Federal Reserve den Leitzins zu erhöhen wählt, ist es möglich (und wahrscheinlich) für Ihre Kreditkarte APR dann nachziehen.

Was ist eine durchschnittliche Kreditkarte April?

Typische Kreditkarte Interesse variiert stark zwischen den verschiedenen Emittenten, Marken und Kreditkartentypen. Einige Kreditkarten sind speziell niedrige Zinsen haben, während diejenigen, die auf die Verbraucher mit Belohnungen konzentrieren neigen höhere April zu haben. Sie können den durchschnittlichen April nach Typ anzuzeigen, die Tabelle mit unten.

April wirkt dich auf Ihre Rechnung von Interesse im Laufe der Zeit ansammeln und in einer bestimmten Reihenfolge auf verschiedene Teile Ihres Guthabens angelegt wird, wenn Sie Zahlungen machen.

Das erste Bit dieser Informationen wird kein Schock für die meisten Leser kommen. April, ein Zinssatz Karte, haben einen direkten Einfluss darauf haben, wie viel Sie zahlen - sofern Sie eine Balance tragen. Am Ende eines jeden Monats ein bestimmter Prozentsatz der ausstehenden Kosten wird auf den Gesamt hinzugefügt werden. Dies dient im Wesentlichen als ‚Gebühr‘ die Bankgebühren für Ihren Kredit verlängert zu haben.

Wenn Sie eine Zahlung leisten, gilt die Bank sie in einer bestimmten Reihenfolge: die Mindestzahlung in der Regel auf den niedrigsten April Balance angewendet wird, und alle anderen Zahlungen gehen zum höchsten. Zum Beispiel vorstellt, dass Ihre gesamte ausstehende Kreditkarte Balance $ 1.000, mit einem Mindestbetrag von $ 100 ist. Dieses Gleichgewicht ist $ 500 15% Zinsen ansammeln, und die andere Hälfte hat einen Anteil von 24%. Wenn Sie einen Scheck für $ 500 zu Ihrer Bank als Zahlung schreiben, wird $ 100 gehen in Richtung der 15% Balance zu zahlen, während der andere 400 $ wird die 24% Balance abzuzahlen.

Wie Sie Ihre Kreditkarte April Lower

In den vorangegangenen Abschnitte haben, keinen Zweifel, machte man merkt, wie schlecht einen hohen April mit für durch Salden ist. Zum Glück gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, hohe APR Kreditkarte zu entkommen.

Sie können Ihre Kreditkartenschulden, indem Sie Ihren Restbetrag über auf eine 0% Intro April Balance Transfer Kreditkarte konsolidieren. Diese Karten sind speziell Verbraucher entwickelt, um abzuzuzahlen out-of-Control-Schulden. Die beste Balance Transfer Kreditkarten werden 0% APR für 15-21 Monate bieten, ab dem Zeitpunkt des Kaufs. Achten Sie aber darauf, nichts mit diesen Karten zu kaufen! Das ist, weil die Kreditkarte wird in der Regel einen höheren Kauf April haben, die wegen der Zahlungsauftrag Priorität ganz am Ende ausgezahlt wird. Wenn Sie etwas auf einer 0% APR-Karte kaufen, und eine Zahlung leisten, wird es zunächst auf das 0% übertragen Gleichgewicht angewandt werden. Sie werden Zinsen auf Ihre neue Käufe bezahlen, bis Sie vollständig übertragen Gleichgewicht zu tilgen verwalten.

Wenn Ihre APR als Folge der Zahlungskriminalität erhöht wurde, ist es nicht hoch bleiben. Wenn Sie die minimale Zahlung zumindest für mehrere Abrechnungszeiträume, und Ihre Kredit-Score hat sich verbessert, man kann förmlich beantragen, dass Ihre Bank neu bewerten, um die Preise gemacht haben. Während Ihre APR nicht wahrscheinlich sind, sofort in den Zustand erholen es vor einer Delinquenz war, haben Sie noch die Möglichkeit, noch ein wenig zu verringern.

April vs Zinssatz: Wie Credit Card Zinsen berechnen

Leider ist die Art und Weise, in dem April zum Ausdruck gebracht wird, ist nicht sehr intuitiv. Zu wissen, Interesse Ihrer Kreditkartengebühren 15%, zum Beispiel, Sie nicht sofort verstehen, wie viel Interesse Sie bei Ihrem nächsten Monat der Rechnung bezahlen, wenn Sie ein ausgewogenes Verhältnis von $ 5.000 haben. In diesem Abschnitt werden wir durch ein Beispiel arbeiten, wie Kreditkarte Interesse bestimmt wird, um Sie zu zeigen, wie tatsächliche Kreditkarte Interesse von April zu berechnen.

Um Kreditkarte Interesse für den Monat zu berechnen, müssen Sie die folgende Formel verwenden (mit ein paar Variationen enthalten):

Gesamtkreditkarte Zinsen für den Monat = Saldo Täglich periodische Rate x Anzahl der Tage im Abrechnungszyklus x

Sie fragen sich vielleicht: Wo ist der APR in dieser Formel? Es ist da drin, nur versteckt. Die Kennzahl verwendet in Ihre monatlichen Zinsberechnung wird der tägliche periodische Rate (DPR) genannt. Dies liegt daran, wie bereits erwähnt, Zinsen täglich akkumuliert wird, während April die jährliche periodische Rate ist. Daher zu erhalten Ihre DPR teilen Sie einfach April durch die Anzahl der Tage in einem Jahr. Welche, vorausgesetzt, die Drehung oder Umdrehung Geschwindigkeiten der Erde nicht ändern, sind 365 Tage. Deshalb können wir die obige Formel umschreiben als:

Insgesamt Zinsen = Saldo x (APR / 365) x Anzahl der Tage im Abrechnungszyklus

Die Anzahl der Tage in einem Abrechnungszeitraum ist der einfachste Begriff. Es ist nur die Anzahl der Tage zwischen Rechnungen. Daher wird diese Zahl mit der Anzahl der Tage in einem Monat variieren.

Der Begriff „Balance“ ist das verwirrende Thema, das einen eigenen Artikel verdient. Es ist wirklich ein Platzhalter für einen von vielen verschiedenen Begriffen wie „durchschnittliche tägliche Balance“ oder „eingestellten Balance“. Verschiedene Finanzinstitute verschiedene Möglichkeiten, dieses Gleichgewicht Berechnung haben wird - die beiden Methoden, die wir hier erwähnt werden, sind die häufigsten. Die durchschnittliche tägliche Balance, die am häufigsten, wird berechnet, indem das Gleichgewicht am Ende eines jeden Tages addiert, dann durch die Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum die Summe dividiert wird. Das bedeutet, auch wenn Sie nur eine Sache am Anfang des Monats kaufen, das Gleichgewicht im Laufe des Monats tragen wird, wenn der Zinsaufwand zu bestimmen. Deshalb können wir noch einmal die Formel für Interesse, mit unseren neu gewonnenen Kenntnisse des durchschnittlichen täglichen Balance wieder schreiben, wie:

Insgesamt Zinsen = Summe der Tagessalden X (APR / 365)

Sie werden bemerken, dass die Anzahl der Tage in einem Zeitraum aufgehoben, nachdem wir die beiden Formeln kombiniert. Das Ergebnis ist schön und einfach. Wenn Ihr Kontostand mehr als ein April hat, ist das Ergebnis ein wenig komplizierter. Insgesamt Interesse an diesem Fall ist nur die Summe der obigen Formel für jeden einzelnen April und Balance. Wir können schreiben, dass auf elegante Weise die folgende Formel: Σ Balance_n x (APR_n / 365), wobei n die Anzahl der APRS und ihre entsprechenden Salden ist.

Lassen Sie uns zum Beispiel wieder wir am Anfang dieses Abschnitts hatte. Sagen Sie bitte einen effektiven Jahreszins von 15% und ein ausgewogenes Verhältnis von $ 5.000. Der Einfachheit halber gehen wir davon aus, dass Sie das $ 5.000 Gebühr am letzten Tag des Abrechnungszyklus gemacht. In diesem Fall bezahlt die Zinsen werden sein: ($ 5.000) x (0,15 / 365) = 2,05 $.

Wenn Sie das obige Beispiel lesen, kann man den Eindruck bekommen, dass April ein Witz ist. A $ 2 Gebühr auf einer $ 5.000 Kreditlinie scheint nicht so schlimm. Es kommt nur 0,041% des Gesamt aus. Doch vergessen Sie nicht, dass wir den Kauf angenommen am Ende des Abrechnungszyklus gemacht wurde - Sie effektiv bezahlt er den Tag nach dem Kauf ab. Aber darüber nachdenken, was passiert, wenn das gleiche Szenario geringfügig geändert wird. Statt am Ende des Abrechnungszyklus, dass $ 5.000 Kauf, können Sie es am Anfang machen. Die Summe der Tagessalden gleich $ 125.000 (25 tägigen Abrechnungszyklus),. Der Zinssatz, daher wird 125.000 $ x (0,15 / 365) = $ 51.40! Das Interesse ganz plötzlich geht von nur 0,041% der Gesamt ist, auf 1%!

Durch die Zahlung von Zinsen, zahlen Sie mehr für die Einzelteile, als sie wert sind. Lassen Sie sich von oben mit unserem Beispiel fort. Wenn Sie ein $ 5.000 TV gekauft haben, haben Sie wahrscheinlich so, weil Sie es als $ 5.000 wert. Allerdings, wenn es Ihnen eine lange Zeit in Anspruch nimmt dieses Element zu tilgen, und durch die Zeit, die Sie fertig sind, haben Sie $ 200 in Zinsen gezahlt, endete, dass Kauf Sie insgesamt $ 5.200 kostet. Es ist ein oft übersehener Konzept. Es ist wichtig, dass wir die wahren Kosten der Gegenstände und Dienstleistungen verstehen wir kaufen - sonst könnten wir eine Entscheidung am Ende macht man sonst nicht haben, alle Informationen gegeben.

Aus diesem Grund wir immer unsere Leser auffordern, ihre Kreditkarte Guthaben in voller Höhe zu zahlen sich aus - vor Zinsen zahlt. Kleine Einkäufe wie Socken, Mahlzeiten und Kinokarten sind selten mehr wert als das, was Sie für sie zahlen. Daher ist die Zahlung von Zinsen auf diesem Preises ein schlechtes Geschäft.


Verwalten oder Vermeidung von Kreditkarte Zinsen

Wenn zahlen Sie Interesse auf einer Kreditkarte

  • Erkennen, dass Kreditkarten im Wesentlichen Darlehen sind
  • Verstehen Sie die vier wichtigsten Arten von Kreditkartentransaktionen
  • Achten Sie darauf, Zahlungen kommen auf oder vor dem Fälligkeitsdatum
  • Verstehen Sie die Verwendung der Nachfrist auf Einkäufe
  • Reduzieren Kreditkarte Interesse, indem Sie Ihre Balance zu reduzieren
  • Stoppen Sie Interesse an einem Barkredit von Visa-Balance zu bringen auf Null

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Hier sind einige Informationen darüber, wie Interesse funktioniert und wie Sie reduzieren oder Kreditkarte Zinsen ganz vermeiden.

Verwirklichen Kartenkonten sind Darlehen

Eine Kreditkarte ist im Wesentlichen ein Darlehen. Jedes Mal, wenn die Karte für einen Kauf verwenden oder Bargeld an einem Geldautomaten zu bekommen, für einen Überziehungs Vorschuss auf Ihrer Prüfung oder einen Transfer in Online-Banking machen, Sie leihen sie Geld. Wie bei anderen Darlehen, werden Sie Interesse für Geld, das Sie so lange verwenden zahlen, wie Sie es verwenden. Kreditkarte Interesse auch genannt wird Finanzierungskosten.

Verstehen Sie die vier wichtigsten Arten von Kreditkartentransaktionen

Transaktionen auf einer Kreditkarte in vier Hauptkategorien fallen:

  • Käufe # 150; Hier können Sie die Karte oder Kartennummer verwenden Waren oder Dienstleistungen von einem Händler zu kaufen. Dies könnte in einem Geschäft oder Restaurant sein, über das Internet oder per Post.
  • Bargeldbezüge # 150; Hier können Sie Ihre Karte Geld abheben direkt von Ihrer Kreditkarte. Dies kann von einem Kassierer oder ATM, ein Transfer von Ihrem Konto per Telefon oder per Online-Banking oder Easy Touch Telefon Teller erfolgen.
  • Finanzierungskosten (Kreditkarte Interest) # 150; Dies ist das Interesse Sie jeden Monat auf den Geldbetrag zahlen Sie jeden Tag benutzt habe.
  • Gebühren # 150; Bei DCU, Gebühren sind Zinsen Sie entstehen würden, wenn Sie Ihre Rechnung zahlen spät oder zum Aufladen mehr als Ihr Kreditlimit ermöglicht. Bitte beachten Sie, dass es Kosten für Eile Ersatz einer verlorenen Karte verbunden ist. DCU lädt nicht für viele Gebühren, die anderen Einrichtungen als eine jährliche Gebühr solche verhängen können, eine Gebühr für jeden Vorauszahlung, einen Geldautomaten kostenlos und andere Gebühren.

Stellen Sie sicher, Zahlungen kommen am oder vor dem Fälligkeitsdatum

DCU Kreditkarte Zinsen und die der meisten Kartenemittenten auf Ihrer Kredit-Geschichte basiert. Wenn Sie konsequent Ihre Rechnungen oder vor der Zeit bezahlen, werden Sie mit einem guten Kredit-Score belohnt. Ein guter Kredit-Score wird Sie für niedrigere Zinsen qualifizieren und werden Ihnen letztlich eine Menge Geld sparen. Doch die Rechnung spät oder weniger als der Mindestbetrag gebührender werden Sie in Gebühren kosten, kann zu einer Erhöhung Ihrer Kreditkarte Zinssatz führen und sogar Ihr Kredit-Score fallen.

Verstehen Sie die Verwendung der Nachfrist auf Einkäufe

Eine Kreditkarte ist eine sehr bequeme Art und Weise, Dinge zu kaufen, und es ist sicherer als Bargeld trägt.

Wenn Sie Einkäufe während des Abrechnungszyklus machen, geben wir Ihnen bis zur Fälligkeit der Balance zu zahlen bis auf Null Vor Wir beginnen mit dem Geld Lade Interesse Sie verwendet haben. Wenn Sie das tun, jeden Monat, sind Sie mindestens 25 Tage der Nutzung dieses Geld bekommen kostenlos.

Viele Mitglieder haben zwei Kreditkartenkonten DCU. Sie nutzen eine Karte für kleinere Einkäufe, die sie vor jedem Monat zinsfrei auszahlen. Sie nutzen die andere Karte für größere Einkäufe, die sie wollen Rückzahlung verteilt über zwei oder mehr Monate.

Reduzieren Kreditkarte Interesse, indem Sie Ihre Balance zu reduzieren

Wenn Sie Ihr Guthaben in voller jeden Monat nicht auszahlen, werden Sie beginnen Zinsen zahlen. Der einzige Weg, um die Menge von Kreditkarten-Zinsen zahlen Sie zu reduzieren, ist das Gleichgewicht (oder Auftraggeber) zu reduzieren, auf das wir Interesse berechnen. Hier sind einige Tipps.

  • Machen Sie mehr als die Mindest-Zahlung # 150; Machen mehr als die minimale Zahlung zahlen Sie Ihre Balance schneller und wird die Höhe der Zinsen reduzieren Sie jeden Monat zahlen werden, um so viel zahlen, wie Sie dieses Gleichgewicht zu helfen leisten können, bekommen bis auf Null. Hin und wieder jedoch können Sie in einem bestimmten Monat unerwartet hohe Kosten haben, so dass wir unsere Mindestzahlungen so niedrig wie möglich zu machen, so dass diese Zeiten weniger eine Härte sein können.
  • Budget für eine monatliche Zahlung und dabei zu bleiben # 150; Je mehr Sie sich leisten können jeden Monat zu zahlen, desto schneller werden Sie das Haupt reduzieren und dadurch die Höhe der Zinsen pro Monat.
  • Betrachten wir alte Käufe auszahlt, bevor neue machen # 150; Wenn es die Umstände erlauben, betrachten jede größere Anschaffung auszahlt Sie, bevor Sie die nächste machen machen. Dies wird Ihnen helfen unter Kontrolle Ihrer Kreditkarte Gleichgewicht zu halten.

Stoppen Sie Interesse nach einer Vorauszahlung durch Ihre gesamte Visa Balance zu bringen auf Null

Eine Vorauszahlung ist ein direktes persönlichen Darlehen von Ihrer Kreditkarte. Es funktioniert ähnlich wie eine Heim-Equity-Kreditlinie. Das Interesse begonnen wird, sobald auf das Geld verlässt das Konto belastet.

Wenn Sie eine Zahlung leisten, zahlt Ihr Geld weg, was Sie in einer bestimmten Reihenfolge verdanken. Die Zahlung hat jedes dieser Elemente in voller zuerst zu bezahlen, bevor sie auf den nächsten. Aus diesem Grunde kann es schwierig sein, eine Delle in einem großen Kreditkarte Gleichgewicht zu bringen.

Aufgrund dieser Reihenfolge, der einfachste Weg, Interesse an einem Barkredit zu stoppen ist, genug zu zahlen, um Ihre Visum Waage auf Null zu bringen. Loggen Sie sich einfach in Online-Banking und prüfen Sie, dass die neue Visa Gleichgewicht Null angezeigt wird, nachdem Sie Ihre Zahlung leisten.

Bei DCU, versuchen wir Ihnen die besten, wettbewerbsfähige Kreditkartenprogramme möglich zu bringen. Verwenden Sie sie gut und sie können Ihre finanziellen Leben leichter und tragen zu Ihrem finanziellen Wohlbefinden machen.

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  • Finanz Wellness und Erholung # 8211 Erfahren Sie, was DCU für Sie tun können, wenn Sie jetzt sind oder denken Sie vielleicht schon bald einen finanziellen Rückschlag erleben
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  • Payment Protection # 8211 Erfahren Sie, wie wir den Druck Ihrer Kreditzahlungen bei bestimmten unerwarteten Ereignissen lindern helfen können
  • Bestellen Sie Ersatz Schecks, bestreiten eine Transaktion oder Betrug melden # 8211 Sichere Formen, in Online-Banking unter Account Manager, können Sie viele Elemente adressieren, die entstehen können.
  • Wie eine verlorene oder gestohlene Kreditkarte melden # 8211 Wenn Ihre Karte wurde DCU Anruf sofort verloren oder gestohlen bei 800.328.8797. Nach Stunden, Bericht verloren oder Visa Kredit- oder Debit-Karten gestohlen bei 800.847.2911.

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